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新压测实施在即 银行业预测房贷增长放缓

■明年起购房借贷将面对严格的压力测试。资料图片

由于即将在1月1日开始实施新的按揭房贷准则,可能令有意置业者赶在生效前急于借贷,加拿大各大银行或在明年最初几个月内,应对繁忙的贷款业务,然后将可能面临贷款增长放缓情况。
根据《金融邮报》(Financial Post)报道,国家银行金融分析师狄洽尼(Gabriel Dechaine)上周在报告中表示,从已经递交给联邦金融机构监管办公室的月度资产负债表数据显示,由于新的贷款政策,国民的按揭贷款需求提前出现。

此外,这种趋势或持续至2018年年初,因为一些银行客户会通过获得按揭贷款预先审批(pre-approval)来抢时间,这让他们在较长期限(即长达120天)内,依然可以根据旧贷款政策购房。狄洽尼认为,虽然这一贷款策略可能导致新年年初按揭贷款数量急增,但这一举措或会引发2018年余下时间里,按揭贷款状况令人担忧。

1月1日开始实施B-20准则,要求对未投保的按揭贷款作更严格的“压力测试”,这通常是向支付20%或更高首期付款的购房者审批贷款时,要求借贷人须能承受加拿大央行的5年期利率或借贷行的利率加200个基点,以较高者为准。

因为新准则适用于所有联邦管制的金融机构,加拿大6大银行(满地可银行、加拿大帝国商业银行、加拿大国家银行、皇家银行、丰业银行和道明银行)的管理层,在最近的财报季均表示,新准则将压低按揭贷款数量,并使明年按揭贷款放缓5%至12%。

加拿大银行家协会信贷市场和经济政策主管Alex Ciappara表示,这次下调或使按揭贷款年增长率,从今年5至6%降至2018年的4至5%。他还表示,数量下滑可能被较高利率所抵销,因此大银行就更能应对。
然而,任何回调都会破坏银行创纪录的利润和股票收益。今年以来,银行板块的S&P/TSX综合指数涨幅超过10%,而整体的S&P/TSX涨幅则约为5.7%。

狄洽尼表示,10月份银行数据也支持这趋势,亦即1月1日B-20规则实施之前,对于无保险抵押贷款的需求正在上升,比如贷款年比增长18%,达到5年新高。在各大银行最新的财报季,也有类似表现。

他又补充说:“鉴于银行业目前高市盈率,房地产价格下降的可能性,以及《北美自由贸易协定》谈判不明朗,我们认为银行股或会暂时停滞。”

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