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45岁前做对3件事,退休养老不用愁

退休圣地,一直是人们对加拿大的另一称呼。

但要在加国好好享受养老退休生活,充足的财务准备是关键。

如果不想在年老时还要节衣缩食的话,专家提议:退休计划最晚在你准备退休前20年准备。

目前,加拿大的退休年龄为65岁,也就是:你最晚在45岁,必须开始你的养老计划。

越早计划,成本越低。

为了未雨绸缪、从长计议,做对以下3点,你的美好加国养老退休梦就可以完美实现。

 

1. 不要低估退休后的支出

人们在退休阶段花的钱往往比在工作阶段花的还要多。

美国劳工统计局(Bureauof Labor Statistics)的一项数据分析表明,一个普通美国人活到100岁,一生平均花费350万美元。

其中,50岁之前花掉150多万美元,到美国人目前的平均预期寿命81岁前的这30年左右的时间里又将花掉140万美元。

少数幸运地活到100岁以上的人还需要63万美元。

加拿大也大致相同。

可能有的人说:在退休后,我可以通过大幅削减生活成本来应对收入降低,而不需要准备这么多钱。

虽然到时候你已经还清了房贷、车贷等,但是退休意味着会有更多的时间花在旅游和娱乐上,而到了80岁以后,医疗及护理费用会大幅上升。

到那时,生活成本降无可降,收入即使有剩余,也很难覆盖增加的医疗及护理的费用。

 

 

2. 及早了解退休前,你需要存下多少钱

一个人到底需要多少钱才能保障自己的退休生活,这个数目说起来有点令人难以置信,有点令人不安。

一个简单的通用计算公式是:你要维持现有的生活水平,至少需要准备你现时年收入的25倍。

没错,如果你现时年薪5万元,而你希望在退休之后保有现时的生活水准,你大约需要准备好125万元的储备。

你可能会说,这里会不会弄错了啊?

近日,加拿大帝国商业银行(CIBC)进行的一项新的调查与此也吻合:加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适,他们需要提前存下75.6万元。

所以趁你现在仍有工作能力的时候,及早了解你退休之后所需的金钱数额,及早安排你的储蓄计划,保障你的退休生活。

 

 

3. 退休时你可以领到的养老金和退休金

如果你想尽早计划你未来的养老问题,那么有一门必修课:如何合理测算将来你可拿到手的养老金和退休金。

加拿大养老体系设计精密、环节众多,是世界上最复杂的养老体系之一。

不过,简单地说,支撑加拿大养老体系的,主要是这三大支柱性计划。

  • 第一个计划叫作“老年保障金计划”(Old Age Security,简称OAS),有人简称为老人金。年满65岁以后,住够10年,无论有没有工作,无论有多少储蓄,都可以申请领取。住满40年的,目前可以领取全额保障金864.09/月。其收入不算年收入。一个OAS申请者,如果年收入低于规定标准,可以同时申请低收入补助(Guaranteed Income Supplement,简称GIS)。
  • 第二个计划,叫作加拿大养老金计划(Canada Pension Plan,简称CPP)。这个计划相当于中国的养老保险,它要求18岁以上、有工作且年收入不低于3500加元的加拿大合法居民,都必须缴纳一定比例的保险费,以便65岁后领取退休养老金。其收入纳入年收入。
  • 第三个计划,叫作养老金补充计划,比如大家熟知的注册账号:RRSP就属于此计划的一种。这个计划则试图是让中高收入群体,享有一个较为体面的晚年。其收入纳入年收入。
  • RRSP作为退税与延税的好处大家早已熟知,但其实她是一把双刃剑,在你的退休计划中,往往成为了你的“不良资产”,会一步步蚕食你的老人金。

如果你想了解RRSP如何蚕食你的老人福利及退休后如何可以获取最多的老人金,欢迎参加由《智库财商教育》于9月8日在渥太华举办的《美好退休生活早规划》专题讲座,届时将邀请资深理财顾问,为你一一解答。

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讲师介绍

  • 资深理财顾问
  • 超过15年北美金融行业经验
  • 曾在TD、RBC、美林等知名公司任职

 

讲座内容

  • 渥太华目前及未来楼市的走向
  • 如何善用不同银行系统,提早5-10年还完房贷
  • 如何让房产成为你退休及养老的坚实后盾

 

讲座时间、地点

地点:Hunt Club Rd (大统华超市旁,具体地点将以邮件方式通知)

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国语:9月8日 (星期六) 10:00 — 12:30   (9:45分开始登记)

《小企业资金运营和税务规划》

国语:9月8日 14:30 — 16:30   (14:15分开始登记)

 

报名方式

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