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浮动按揭利率涨 房价影响几何?

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多伦多道明银行(TD Bank)周二宣布即时调高浮动按揭最优惠利率(prime rate)15个基点,从2.7厘升至2.85厘。本地从事金融和贷款的专业人士纷纷预测其他加拿大商业银行会跟随采取同样措施。

今次是道明银行自联邦政府上月公布改变按揭保险条例以来,首次调高按揭贷款最优惠利率,固定利率按揭贷款的客户不会受到影响。道明银行其他一系列采用浮动利率的贷款服务,例如信贷额度(lines of credit)亦未受影响,息率仍然维持在2.7厘。

业内人士预期加拿大其他大型银行,亦会在几天内跟随道明调高浮动按揭息率,但固定按揭贷款利率暂时不会调升。有人则派定心丸,认为此举对一般供屋者影响不大,如ratespy.com网站的创始人Rob McLister称,即使其他商业银行同时跟进,也不会对房价产生太大影响,因为市场上大部分(约三分二)的供屋者都采用固定利率,而且现在有许多非银行的5年期固定利率按揭甚至低于2厘,所以此举只会将更多的客户从浮动利率引开到固定利率。

  抗压测试采用4.64厘息率

鲲鹏国际金融公司总裁、贷款专家孙晓明昨日对本报表示,今次道明银行上调房贷浮动利率,针对的只是橱窗利率(posted rate)上调了0.15厘,但实际上客户能拿到的最惠利率,只是从2.3厘升至2.35厘,只上调了0.05厘。

她称,今次上调利率虽然幅度不大,但因近期联邦政府改变了房贷政策之后,贷款已经增加了难度,再上调利率会进一步提醒买家今后再下柯化(Offer)时要谨慎考虑是否能保证可以贷款,即使能贷到,也要考虑自己是否有承担利率上升的空间,因为这次调息,也可能预示着利率会持续上涨,但节奏会是缓慢的。

她还提醒,政府在改变贷款政策,推出对利率调整的抗压测试之后的一个最重要转变是,过去针对5年固定利率贷款客户的抗压测试采用的利率水平是2.79厘,对浮动利率客户的测试采用4.64厘,但现在无论是浮动还是固定利率的抗压测试统统采用4.64厘。这也就是说,过去有些客户的贷款可能用浮动利率批不下来,但固定利率可以批下来,现在则是都一样了。

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