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为什么川普上台会让你的房价下跌

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皇家银行在TD银行之后也上调了房贷利率 © Mark Blinch/Reuters

虽然刚刚公布的加拿大10月份房地产数字显示,加拿大的平均房价与去年10月份相比又上升了5.9%,但越来越多的迹象显示,连续多年热得发烫的加拿大房地产市场似乎已经到了强弩之末。

强弩之末的加拿大房地产市场

加拿大广播公司资深经济记者皮迪斯Don Pittis报道说,尽管加拿大中央银行没有动基本利率,但加拿大五大商业银行中先是TD银行宣布上调房贷利率、接着是皇家银行宣布上调房贷利率,特别是上调5年期或更长年限的房贷利率,这让加拿大不少房奴很有些吃惊。

金融市场专家对加拿大商业银行不等中央银行、而是自己率先上调利率的看法是,这都是特朗普当选美国总统惹得祸。

  特朗普惹得祸

特朗普在总统竞选时给美国经济开出的药方是,他上台执政后要双管齐下的刺激美国经济,一是普遍减税为美国人松绑,而是推出一万亿美元投资于美国经济的主要行业和基础设施建设。

结果是特朗普当选的消息传出后股票市场上升、美元走强、但债券市场却是哀鸿遍野、跌势连连。

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善用别人钱赚钱的特朗普要拿一万亿美元刺激经济 © Reuters

因为金融市场相信,特朗普要实施普遍减税、再加上花一万亿美元政府所没有的钱投资,这只能靠举债或靠印钞票的方式来筹集资金,而这几乎肯定会带来通货膨胀;结果是美联储不但不得不很快开始上调利息率、而且会不得不加快加息的步伐。

债券市场价格的走向与利率的走向是相反的,在过去十几年利息率不断下跌的情况下,债券的价格在不断上升,而利息率一旦开始进入上升轨道,则相反的事情就会发生,债券的价格会下降。

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美联储主席耶伦为抑制通胀会不得不加快加息步伐 © Joshua Roberts/Reuters

这是为什么特朗普上台的消息一传出、国际债券市场就是跌声一片。

  债市与房市一损俱损

房地产价格的走向与债券市场价格的走向是一致的,只不过反应的速度没有那么快、会有一个较长的时间差。不过房价一旦开始下跌,其跌势也会是很可怕的;不但借了巨额房贷的房奴们会受苦受难、出借房贷的银行等金融机构的日子也会很难过、甚至整个加拿大经济都会受到沉重打击。

被房地产市场日新月异的价格新纪录刺激得欢欣鼓舞的购房者和炒房者中的许多人或者是没有经过、或者是忘记了15年前加拿大房贷利率是8个百分点的情况。

根据加拿大广播公司记者Pete Evans搜集的资料,15年前如果从银行借了30万加元5年期的房贷,每个月还本付息供房贷要交给银行2289.65加元。而在目前5年期2.64%房贷利率的情况下,同样借30万加元的房贷每个月还本付息只需交给银行1364.91加元。二者相比每个月几乎差了一千加元。

难怪过去十几年加拿大的房价加倍的情况很普遍,因为加拿大人在同样收入水平的情况下能够从银行借到两倍的房贷去购买房产。

不过,利率一旦开始上升,则房奴们的美梦成为泡影、甚至是噩梦的日子也就不远了。

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