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首次置业者可用RRSP提高至3.5万 仍难追房价

加拿大都市网 2020年1月27日 09:52

虽然联邦政府提高让首次买屋人士,动用RRSP户口的金钱上限,但仍追不上大城市的房价。 资料图片

联邦政府的置业计划(Home Buyers’ Plan),让首次买屋的人,动用注册退休储蓄计划(RRSP)户口的资金上楼,对积蓄有限的打工仔,无疑是一大帮助,尤其是一些有雇主给予对等供款的员工更有利。虽然政府已经提高款项的上限(由2.5万元调高至3.5万元),但仍追不上大城市的房价。

依据税务条例规定,合资格的买家最高可以从注册退休储蓄计划提取3.5万元买屋,如果是配偶或两名合资格的人共同置业,则合共可以动用7万元;所动用金额,必须已经储存在户口内最少90日。买家要符合资格,必须是买屋前的连续4年没有住宅物业。如果是离婚或关系破裂,也可以恢复首次置业资格。

买家置业必须是用于自住,并且在成交或新楼落成后一年内迁入居住。买家从户口提取款项的翌年便必须开始分15年期偿还款项入RRSP的户口。如果买家未能偿还最低限额,提出的款项将被视为是该年收入的一部分,需要纳税。

地产网站Zoocasa执行编辑葛咸(Penelope Graham)表示,由于首次置业计划有很多限制,只有狭小的一群买家,利用注册退休储蓄计划买屋。全国有35%打工仔有注册退休储蓄计划,但只是35至54岁,并且收入介乎8万至10万元以下的人,有50.8%利用RRSP置业。收入较低的人,只有20.1%会用RRSP的积蓄买屋;他们更倾向动用免税储蓄户口(TFSA)的存款置业。因为没有条件限制,也不必依时填补金钱入户口。

在多伦多不足付首期

她说,联邦政府在2019年度的财政预算案,把首次置业计划的提取金额由2.5万元调高至3.5万元,但由于各地的房屋价格有很大差异,同样的一笔款项对买家的帮助也有极大差别。

以个人最高可动用3.5万元计算,只是相当于温哥华房屋基准价的3.5%,或多伦多的4.3%,远低于置业最少要有5至7.5%首期的要求;但对于屋价最能够负担得起的沙省利斋拿,则已经占屋价的13.5%。

她说,要利用首次置业计划买屋,首先要有RRSP户口,但储蓄的增长往往追不上屋价或通胀压力。RRSP的供款上限为去年收入的18%或不超过26,500元。以一个城市最高收入的50%工薪阶层的收入中位数,以及用尽RRSP的额度计算,温哥华的打工仔要储蓄5.7年才有3.5万元,维多利亚和卡加利的人也要4.8年。多伦多的打工仔更要储蓄6年,但外围的咸美顿和基秦拿-滑铁卢,则只是要5.2年,渥太华因为公务员多,收入中位数偏高,所以只要4.3年。蒙特利尔也要5.8年。

不过,如果以当地最高入息的10%人计算,蒙特利尔的88,400元收入,要积蓄2.2年,是时间最长;卡加利10%打工皇帝的122,300元收入,是全国最高,所需的1.6年自然是时间最短。

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