刚刚，希腊购房“黄金签证”出事了。

据FT报道，希腊正在调查中国公民使用信用卡购买房产，以获得“黄金签证”的250多笔交易，这些交易可能涉及三重违规行为：

一是涉嫌违反签发黄金签证的法律。非法获得的居留身份可能不保。。。

二是涉嫌违反中国的资本管制规定。资本外逃可能要被外管处罚。。。

三是可能涉嫌洗钱，希腊最高法院已下令反腐检察官进行调查。一不小心又被反洗钱调查。。

欲哭无泪。

但是，叫停黄金签证，也是不可能叫停的啦。

希腊“黄金签证”很火，都是中国中产带起来的

先普及下，什么是“黄金签证”？

希腊“黄金签证”，是2013年希腊在金融危机最严重时推出的，一为增加税源，二是遏制房地产价格大幅下跌。

对于非欧盟公民，只要在希腊一次性购入25万欧元具有永久产权的房产，就可以申请获得希腊永久居留许可（每5年续签）。

“黄金签证”近两年很火，是一年比一年火，

其实说是中国中产阶级给带火的，一点都不为过。。

从希腊推出“黄金签证”的2013年到2018年9月，全球申请人8843人，中国申请人就有4225人，占了总数的48%。。。

△2013-2017年这5年，中国申请人占44%

而仅在2018年前9个月，全球申请人共3404人（中国申请人就有1700人，占总数的50%），3个季度已经远超2017年全年的2493人。。。

便宜取胜

其实不止希腊，南欧多个欧盟成员国，都有黄金签证计划，包括比如西班牙、塞浦路斯和葡萄牙等，

希腊之所以取胜，是因为便宜。

几个黄金签证国中，除了希腊只需投资25万欧元购房，其他都要超过30万欧元才能获得居留许可。

△希腊以25万欧元最低投资门槛位列欧盟黄金签证性价比第一名

也正是因为便宜，希腊购房移民吸引了很多赶时髦的中国中产阶级。

就像雅典一家小型房地产公司讲，

“我们并不是为中国超级富豪提供服务的，我们的服务对象是富裕的中产阶层。他们想要一个欧洲的落脚点，以便凭他们的黄金签证前往西欧”。。。“25万欧元买下一套看得见雅典卫城或爱琴海的三室公寓，很有吸引力啊”。

刷信用卡购房

划算归划算，但是境外购房，是属于中国资本管制项下，钱怎么弄出去，好像是个问题。。。

但是，对总部位于雅典的房地产公司Destiny Investment Group（以下简称Destiny房产公司）来说，也不是啥难事儿，刷卡就行。

Destiny房产公司的局

Destiny房产公司以倒卖住宅为生，服务对象主要是中国人。

Destiny先是以市场价格批量收购希腊住宅物业（公寓和别墅），再以高价出售给中国投资者（据称加价高达X％-不便讲），使投资者符合25万欧元的最低黄金签证投资要求。

为了让中国投资者能更“便利地”跨境购房，Destiny从希腊国家银行(National Bank of Greece)和欧洲银行(Eurobank)两家银行申请了具备漫游功能的POS终端，还把几个终端放在了北京，让中国投资者不去希腊也能刷上卡买上房。

希腊央行起疑调查

把终端放在国内没问题，但是投资人究竟是如何刷中国信用卡，透过中国管制，买到希腊房产的，引起了希腊央行的注意，

对央行的怀疑，Destiny创始人埃万盖洛斯(Evangelos Papaevangelou)解释称：

所有交易是合法的，因为他们获得了拥有POS设备终端的银行（希腊银行）和发卡机构（持卡中国银行）的批准。

但说归说，希腊国家银行和欧洲银行分别在今年9月和5月，要求Destiny停止使用其POS机让中国人刷卡购房。

而且同时，希腊最高法院也下令反腐检察官开始调查起这些刷卡购房行为。。。。看有没有洗钱。。。这是要出大事了。

三重罪

那么具体看，境外刷卡购房触犯了几重罪。

一重罪：希腊黄金签证规定

希腊的“黄金签证”政策有明确规定，必须通过支票或者银行转账完成交易，

只有这样，才能清晰显示资金从第三国进入希腊银行的路径。

因此，如果中国投资者被证实采用不符合规定的支付方式，如POS刷卡购房，那么其刷卡购房获得的“黄金签证”可以被判定为无效。。。

二重罪：中国资本管制规定

同时，对于中国投资者在境内刷卡购买境外房产，一直都是属于尚未开放的资本项目，违反了中国外汇管理规定。

银联国际也在官网的“用卡须知”中写明：根据银联商户管理规则，我们严禁境内发行的银联卡跨境购买房产。

事实上，近几年，为防止资本外逃，

从2015年四季度开始，监管部门就开始通过限制银联卡取现金额等，来抑制资产转移或洗钱等行为。

比如，自2016年1月1日起，每张银联卡境外取现每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。

2016年2月，银联国际重申，针对境外保险类商户，使用银联卡在境外刷卡有每次最高5000美元的限制。

2016年10月，政策再度加码，银联卡仅可用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险。。。

违反的，根据《外汇管理条例》第四十五条，私自买卖外汇、变相买卖外汇或者倒买倒卖外汇的，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，没收违法所得，并处违法外汇金额30%以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。。。

三重罪：希腊反洗钱规定

除此外，希腊最高法院也已下令反腐检察官开始调查，看看是不是有在希腊的洗钱行为。

在希腊，洗钱属于严重金融犯罪，除被罚款，可能还需要坐牢。。。

叫停黄金签证不可能的

黄金签证还是好的啦

其实，不违规的话，黄金签证对大家都是好的，希腊政府收点钱，投资人多拿个身份。

就在希腊央行调查之际，希腊激进左翼联盟党(Syriza)领导的资金紧张的政府，还正在辩论要不要将“黄金签证”的发放范围，从房产扩展至其他投资，比如希腊主权债券和在雅典证交所上市的股票等等。

△希腊拟扩展黄金签证投资品种

叫停是不可能叫停的。

但是，欧盟早就不喜欢个别国家搞黄金签证了，称有违欧盟的统一纲领和政策。

欧盟司法专员尤罗瓦表示："我们不想让特洛伊木马潜入欧盟，相关国家必须采取措施，避免让犯罪分子获得国籍，从而对欧盟安全构成威胁或者助长洗钱行为"。

成员国当然不这样认为，“我们对申请人的祖宗八辈核查都很仔细呢”。。不过若这次“POS机”丑闻坐实了欧盟这些指控，希腊肯定要向欧盟提交整改报告了。

但终归，欧盟只能皱皱眉发发唠叨，国籍事务属各成员国内政，欧盟也无权干涉。。。

所以预期，黄金签证还会持续火爆，25万欧元，给你一个看得见爱琴海的未来，对于被中国房价压迫惯了、开始比拼起几个身份的小虚荣心的中国中产，还是会买啊，不刷卡就是了。

刷卡购房的案子调查如何结

说回这次倒霉的刷卡购房投资人，确实不好彩，

预期可能面临违反中国外汇管理制度和在希腊洗钱的调查和指控，居留许可也可能会被希腊移民局取消。

曾在2007年、2008年担任希腊国民经济和财政部秘书长的斯皮罗斯.克拉达斯(spyros kladas)提醒你，万一在外面犯了事，别错过上诉。

总之，中国投资者，在国际上行事，老老实实是关键啊。

来源: 无财不税