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德国多家银行面临破产,银行没了你的存款还在吗?

在德国,几乎每个人都有银行帐号,并在银行有存款。你是否想过这样一个问题:一旦你存款的银行破产了,你存在那里的钱还能拿回来?而且,银行破产也是屡见不鲜的事情。

经过近4个月的抗疫之战,德国终于基本控制住了新冠病毒的传播。然而,新冠危机的“余震”还没有真正过去。新冠疫后百业凋,受到疫情影响,很多行业都遭遇严重困境,尤其是零售业、餐饮、旅游等行业以及其他行业的中小型企业,这其中很多公司面临破产威胁。

德国银行破产危机即将到来

这些企业出现经济问题,进而会影响到银行的贷款的还款问题,银行贷款无法回收,就会陷入了经济困境。根据哈勒莱布尼茨经济研究所(IWH,德国五大经济研究所之一)的调研结果,一波破产浪潮正在朝着银行、金融信贷机构逼近。

德国多家银行面临破产,银行没了你的存款还在吗?

哈勒莱布尼茨经济研究所网站首页上警示:LWH警告:新的银行危机的到来

如今,德国金融业正在遭受前所未有的打击:德国电子支付行业执牛耳者Wirecard曝出财务丑闻后,已经向法院提出破产申请,成为德国DAX30指数有史以来第一家申请破产的公司,被称为德国的“耻辱”。德国第二大银行——商业银行由于在盈利方面不符合大股东的要求,导致监事会主席和董事会主席双双辞职,该行目前还在寻找新的接任者;世界最大的投资银行之一德意志银行则宣布要进行一项重组。

此外,两大银行的股价也一路下跌。据了解,5年之前购买德意志银行股票的人,现在持有的股票价值只有过去的三分之一。而德国商业银行的股价几个月以来则一直在4欧元徘徊。

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德国商业银行今日股价

银行呆账坏账剧增

根据IWH研究所经济专家的分析,在疫情的冲击下,数千德国公司在还贷方面陷入困境。公司还不上钱,银行也会出现资金困难,进而发生生存危机。

乐观一点说,疫情之后假如德国经济快速恢复,则会有几十家德国金融机构遭遇威胁,大约占比6%;如果悲观一点说,会有28%的金融机构现如经济困境,多达数百家。

根据对银行资产负债表的分析,经济专家们发现,乐观情况下,银行损失的贷款数额为1270亿欧元;悲观的情况下,银行则会损失6240亿欧元的贷款。IWH 研究所所长Reint Gropp表示,即便国家经济发展顺利,但是也不能忽视潜在的经济危机。

假如真的很多贷款都还不上,那么银行的核心资本会下降到6%以下。这个时候遭遇危机的银行就要进行重组,跟其他金融机构合并或者直接关闭。总之,它们没办法提供新的贷款。Gropp表示,这种情况会给德国实体经济带来更多的压力,而这场银行危机甚至会引发第二波经济衰退浪潮。

最危险的两大银行则被预言是德国储蓄银行和合作银行机构(类似中国的信用社),因为它们大多把钱借给了受疫情冲击严重的行业中的小企业,而这些行业的小企业多数面临破产,还款能力非常差。有专家建议,在储蓄银行和合作银行机构有账户的人,可以考虑更换银行。

德国多家银行面临破产,银行没了你的存款还在吗?

你在银行的存款还安全吗?

不过,金融业如此严峻的形势,会对老百姓的储蓄账户产生严重的直接影响吗?根据德国联邦银行协会女发言人的说法,德国百姓的存款一方面受到法定存款保险的保护,另一方面也受到银行和储蓄银行自愿存款保险系统的保护。

所以,普通个人储蓄用户还不必太担心在银行存的钱。即便是银行破产的情况下,10万欧元及以下的存款账户也是受到保护的,银行会动用法定的存款贮备金支付客户的存款,倘若存款贮备金不够,则会由欧盟发放贷款支付。

如果存款超过10万欧元,一旦银行破产,储户也只能拿回10万欧元。如果储户想要所有存款都有保障,就需要将钱分开存入不同的银行。比如你的存款有45万欧元,可以把存款分别存在5个不同的银行中,每个银行分别存9万欧元。然而,这个方式只适用于私人储户,不适用于公司,所以公司就需要找到一家可靠、稳定的银行。

另外,有意思的是,如果一位储户在银行存款15万欧元,而另一位储户存款只有5万欧元。那么,一旦银行破产,第一位储户只能拿回10万欧元,而银行则会把第一位储户没拿到的5万欧元分配给类似第二位储户的人,是不是有一种杀富济贫的感觉?

德国存款担保靠谱吗?

德国银行之所以有这样的存款保障,是因为2008年席卷全球金融危机。当时很多银行都面临破产风险,好在德国政府出资救市,才使得当时德国没有一家银行破产,这与美国形成鲜明对比。

但是,金融危机让很多人对自己在银行的存款感到担忧。因此在2010年,德国制定了存款保险法律,给存款者吃了一颗定心丸。

德国多家银行面临破产,银行没了你的存款还在吗?

不过,根据2016年1月的数据,德国人在银行的存款总额为3.4万亿欧元,而相对应的存款保险额只有几百亿欧元,完全是杯水车薪。虽然,每年银行的存款保险额都会增加,但是根据这样的比例,储户存在银行的钱仍然是有风险的。

试想,如果全部银行一下子都破产的话,存款保险的资金远远不够用于赔偿。而且一旦要对全部存款做保险能的话,则银行就没有流动资金了。根据记载,德国战后至今只有在1974年有唯一一家银行破产,这就是Herstatt-Bank。当时存款者就丢失自己的存款,因为那是还没有存款保险立法。这样看来,在德国的金融业还是很稳定的,银行破产的可能性也是非常小的。

所以,存款超过10万欧元的人,现在就赶快把钱分到几个银行去。如果没有这么多存款的人,就可以无忧无虑地好好睡觉了。

来源: 德国说

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评论 2

  1. #1

    “德国说”的图文全部是抄袭公众号“德欧华商”7月15日文:https://mp.weixin.qq.com/s/rMJw6DGUmEjCzCLIbhd9Bw

    匿名2周前 (07-30)回复
  2. #2

    “德国说”的图文全部是抄袭公众号“德欧华商”7月14日发文:https://mp.weixin.qq.com/s/rMJw6DGUmEjCzCLIbhd9Bw
    “德欧华商”是德国华商报的微信公众号。和国内有6个小时时差。

    匿名2周前 (07-30)回复