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两名华裔银行账户被盗损失万元 银行答复称因无法证明钱不会退回

【加拿大都市网】BMO银行有两名客户,因为没法证明是电子诈骗的受害人,而损失数万元。

多伦多两名BMO客户均表示,希望银行方面能够实施更安全措施,并向他们偿还其账户中,神祕电子转账引致的数千元损失。

加拿大广播公司根据银行的文件显示,2021年11月,BMO银行客户Lan Wang(下图)母亲的网上账户,在未经授权的情况下被登入,且从账户中转出1万元。

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Wang表示:“这是母亲的所有积蓄,对她而言,是十分艰难的事,他们十分依靠这笔钱”。

另外,大约1个月后,有人从Jedy Huang(下图)的BMO信用卡取出现金,再将钱转入其银行账户中,然后从账户中电子转账出7,400元。

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Huang表示:“这是一笔巨款,这给我的家人带来十分、十分可怕的负担”。

以上两个个案,是专家所指的越来越多电子转账诈骗问题,说明当银行客户自己登入信息,及电脑IP地址被盗用时,要证明违规,不是自己出错,是多么困难。

虽然Wang与Huang不确定账户如何被人登入,但他们均表示,BMO银行可以采取更多措施来发现并提醒他们注意可疑活动,希望银行可以撤销电子转账交易,及警告其他人,网上银行的潜在安全风险。

Wang表示:“我母亲因年龄与语言障碍,我正为她处理这个问题”。

而Huang则被一张没法支付的信用卡账单与利息所困扰。

Huang表示:“我现在没有那么多钱,我检查了我的信用评分,已经从十分高,变为十分低,因为我没法偿还信用卡账单”。

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BMO银行以私隐为由,没有回答加拿大广播公司的提问;但BMO银行发言人在电子邮件中表示:“保护客户的账户及其个人讯息,是我们的首要关注点”。

Wang向加拿大银行服务与投资申诉专员办事处(Ombudsman for Banking Services and Investment,简称OBSI)提交报告。

由银行与投资公司资助的OBSI,在2021年共接到36宗电子转账的投诉,大部分与诈骗有关,占全年受理投诉案件中的7%。

OSBI发言人Mark Wright表示,在前两年,电子转账投诉仅占受理投诉的2%。

Wright表示,电子转账投诉,一般是困难的案件,因为很难追查到骗子。

他表示:“在大多数情况下,我们没法提出有利于消费者的赔偿建议,因为根据调查显示,银行不会被合理地预期会阻止诈骗行为”;“有时会发现银行出错,因为他们本可以防止损失”。

Wang已报警,多伦多警队向他表示,他的案件已转移至卑诗省本拿比的皇家骑警处理,因为非法转走其金钱的骗子,在本拿比开了一个银行账户。

多伦多警队表示,该案件现正积极调查中。

Wang与Huang均表示,事件发生后数天,才注意到出现问题,之后联络BMO银行,2人均获得的答案是会展开调查。

但数月后,两人均接到银行的答复,是不会向他们退回这笔钱,因为登入账户时,是使用正确密码与安全问题,而电脑IP地址与他们自己十分匹配。

Huang表示:“他们说这是我的错,BMO银行拒绝了我没有泄露用户名称与密码的解释”。

他表示,很少使用BMO银行的信用卡,故此,银行应注意到卡上的一笔预支现金,数天后,更以电子方式从银行账户中转出这笔钱。

Wang表示,母亲没有收到提醒客户接受电子转账的电子邮件通知。

虽然Huang收到银行的电子邮件通知,但没有发送到与他的银行账户有联系的电子邮件地址。

Huang表示,每当提款超过10元时,他都会收到通知,这是BMO银行的建议,但事件中就没有收到任何通知。

他表示:“必须让人知道如何避开这些诈骗的方法”。

Wang与Huang均表示,希望看到如双重身份认证,可添加到客户的账户中,而不是让客户选择。

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多伦多Bamboo Data Consulting私隐与安全总监Ross Saunders(上图)表示,可以透过多种方式登入网上银行账户,最常见方式,是电子邮件被盗,以及透过网络钓鱼诈骗──看起来像来自银行的电子邮件,要求收件人登入其银行账户。

他表示:“当客户登入银行账户时,实际上并没有登入银行的网上平台,被骗客户仅登入别人的平台,他们只想捕获这些数据”。

Saunders表示,Wang与Huang的案件更为独特,因为银行表示该活动与他们的IP地址相符;他表示,虽然人们可以“假冒”1个IP地址,但更有可能是有人远程登入其电脑。

他表示,远程登入电脑是1种可怕的方式,因为暴露的不仅是银行资料,还有受害人的所有一切。

Saunders对保护网上账户方面提出数点建议,包括:

  • 透过语法及并写错误识别网络钓鱼电子邮件;
  • 为不同帐户使用不同密码;
  • 不要点击链接或安装不认识软件;
  • 启用双重身份认证;
  • 不要选择别人可以在网上找到的安全问题(例如,你在哪里上高中?)

BMO银行表示,虽然会采取措施来保护客户的账户,但这是一项共同努力;该行表示,客户应该对其密码作出保密,确保手机上只储存指纹与面部ID,并在可进行网上银行交易的设备(如手机或手提电脑)被盗或密码泄漏时,在24小时内通知银行。

但Wang与Huang表示,这些提示,都不会对他们的案件产生影响,他们准备在这次经历后,取消BMO银行的账户。

Huang表示:“还有其他银行……这会让我感到更舒服”。

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