据Better Dwelling报道，加拿大人终于开始减少使用他们的房屋净值了。监管文件显示，房屋净值信贷额度(HELOC)的未偿余额在1月份下降。房价下跌和利息成本上升可能最终抑制了账面收益的支出。然而，与近年来债务增长相比，这种放缓仍然相对较小。
图源：Better Dwelling
加拿大HELOC债务在一个月内下降了14亿元
由于利率上升减缓了借贷，加拿大HELOC的债务已经回落。1月份未偿余额下降0.8%，或14亿元，至1690亿元。这是两年来最大的月度降幅，并标志着连续第四个月下降。余额回到了2022年4月的水平。
HELOC借款去年出现的短暂飙升看起来正在迅速降温。1月份的年增长率降至2.1%，或35亿元。HELOC借款的增长似乎在2022年8月达到顶峰，增长期非常短暂。
房屋净值贷款总体开始萎缩
从上面的数字来看，HELOC贷款不是一个大问题。这与我们听到的有关房屋净值贷款的警告有点相反，这些警告甚至来自一些监管机构。这是因为HELOC现在的定义非常严格，排除了其他类型的房屋净值贷款。
有固定还款条款，或连同抵押贷款的房屋净值借款人不包括在内。一旦包括所有的房屋净值债务，情况就会变化。
包括所有以房屋净值为抵押的未偿个人贷款在内，余额几乎翻了一番。1月份的余额飙升至3071亿元，比HELOC的债务高出约88%。
报道称，一般来说，看到高负债家庭偿还部分债务似乎是个好消息。然而，主要问题是信贷增长一直在推动经济增长。随着这些贷款的偿还，它提供的推动力消失了，可能会成为国家经济的另一个拖累因素。