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加拿大商业银行最优惠利率升到6.95% 买房和续贷怎么办?

6月7日,加拿大央行(Bank of Canada)出人意料地提高了基准利率,随后加拿大各大商业银行宣布将提高优惠贷款利率。

图源:51记者拍摄

加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)、道明加拿大信托(TD Canada Trust)、加拿大帝国商业银行(CIBC)、蒙特利尔银行(Bank of Montreal)和加拿大国家银行(National Bank of Canada)都表示,将把最优惠利率从6.70%上调25个基点,至6.95%,从2023年6月8日起生效。

Desjardins Group也宣布,将把其在加拿大的优惠利率上调相同幅度。

此前,加拿大央行将基准政策利率上调0.25个百分点,至4.75%,令市场和观察人士感到意外。

自2022年3月以来,央行已9次加息,累计加息4.5个百分点,商业银行的最优惠利率也从2.7%同步上调至6.95%。

加息必然给准备买房或者持有抵押贷款的人带来压力。加拿大人买房有两种贷款选择:固定利率或浮动利率。固定利率抵押贷款允许借款人在一段时间内锁定的利率,而浮动利率抵押贷款则随政策利率波动。

如果是浮动利率抵押贷款,这意味着什么?

利率比较网站Ratehub.ca的联席首席执行官James Laird说,那些拥有浮动利率抵押贷款的人将看到他们的贷款利率上升。

他估计,如果一套716,083元的房子首付10%,5年浮动利率为5.55%,分期偿还25年,那么房主每月的贷款月供金额为4,075元。随着今日加息25个基点,业主的浮动按揭利率将升至5.80%,月供将增加至4,173元。这意味着房主每月将多支付98元,或每年多支付1176元的抵押贷款。

对于那些在浮动利率有固定月供的人,预计将超过触发利率,意味着月供全部用于支付贷款的利息。

图源:51记者拍摄

如果是固定利率抵押贷款呢?

Laird表示:“固定利率将进一步上升。”这将影响到所有固定利率贷款或更新贷款的人。TD零售产品和房地产担保贷款副总裁Olympia Baldrich表示,利率达到20多年来的最高水平,固定利率可能高于许多目前正在续签的人的利率。她建议贷款即将到期的人考虑锁定利率。

如果有浮动利率抵押贷款,是否要换成固定利率?

Baldrich说,每个人的情况不同。她敦促人们与贷款专家或财务顾问一起审查,决定是否转换到另一种贷款,或者增加付款、一次性付款或放慢付款速度。她说:“退后一步,看看你的整体财务状况,如果持续高利率,这意味着什么。”

准备买房的人,意味着什么?

“市场在年初触底,房屋销售和房价在那时真的触底,但最近信心再次增强,” Baldrich说。

加拿大房地产协会上月表示,随着房地产市场再次回暖,今年3月至4月,全国房屋销售跃升11.3%,但供应仍处于20年来的最低水平。经季节性调整后,月销量为38,164套,而3月份为34,277套,4月的平均房价约为716,000元,比2022年4月下跌3.9%,但比2023年1月上涨了103,500元。

Baldrich说,现在入市的人可能会得到比几个月或几年前更高的利率,但要几周后才开始看到市场上的影响。

Laird预计,利率上升将给房价带来下行压力。

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